Karena Rencana Tabungan Hemat dimaksudkan untuk mendapatkan penghasilan investasi untuk pensiun, pegawai federal seharusnya meninggalkan uang mereka dalam rencana sampai mereka pensiun.
Namun, Kantor Manajemen Personalia AS memungkinkan pekerja federal untuk menarik uang sebelum pensiun mengikuti ketentuan rencana. OPM mengelola Rencana Tabungan Hemat.
Salah satu cara untuk menarik uang dari Rencana Tabungan Hemat adalah pinjaman. Dua jenis pinjaman Tabungan Tabungan adalah pinjaman dan pinjaman dengan tujuan umum untuk pembelian atau pembangunan tempat tinggal utama.
Meskipun ada keuntungan dan kerugian untuk mengambil pinjaman Tabungan Hemat, kerugian jauh lebih besar daripada keuntungan sedemikian rupa sehingga OPM menyarankan karyawan federal untuk menghabiskan semua opsi pinjaman lain sebelum meminjam dari rekening Tabungan Hemat mereka. Yang mengatakan, diuraikan di bawah ini adalah pro dan kontra mengambil pinjaman Tabungan Tabungan Thrift.
Pro
Aspek positif dari mengambil pinjaman Rencana Tabungan Hemat adalah sebagai berikut:
- Suku bunga rendah: Suku bunga pinjaman Tabungan Tabungan adalah sama dengan tingkat pengembalian Dana G. Dana ini adalah salah satu dana yang tersedia untuk diinvestasikan melalui Rencana Tabungan Hemat. Ini terdiri dari sekuritas pemerintah. Dana G dan Dana Tabungan Thrift lainnya digunakan untuk menciptakan campuran investasi untuk dana tanggal target yang tersedia untuk peserta rencana. Dana G biasanya memiliki tingkat pengembalian kurang dari 2,0%. Tingkat yang digunakan untuk pinjaman adalah tingkat G Fund pada hari ketika pinjaman diambil.
- Berbagai macam jumlah pinjaman yang diijinkan: Asalkan Anda memiliki uang di akun Anda, Anda dapat meminjam antara $ 1.000 dan $ 50.000. Situs web Thrift Savings Plan memiliki kalkulator pinjaman yang dapat Anda gunakan untuk memperkirakan pembayaran pinjaman Anda.
- Pembayaran kembali melalui pemotongan gaji: Dari sudut pandang pemrosesan, pinjaman Tabungan Paket Hemat mudah dibayar kembali. Pembayaran dilakukan dengan pemotongan gaji.
- Kemampuan untuk melakukan pembayaran tambahan kapan saja: Jika Anda ingin melakukan pembayaran tambahan atas pinjaman Anda, Anda dapat melakukannya dengan kupon pembayaran pinjaman yang tersedia di situs web rencana. Kupon membantu memastikan bahwa pembayaran Anda diterapkan pada pinjaman Anda. Jika Anda melunasi prinsip tambahan pada tahun-tahun awal pinjaman Anda, Anda dapat melunasi pinjaman lebih awal atau mengamortisasi kembali untuk melakukan pembayaran yang lebih kecil.
Cons
Aspek negatif dari mengambil pinjaman Rencana Tabungan Hemat adalah sebagai berikut:
- Biaya pemrosesan aplikasi: Biaya pemrosesan $ 50 diterapkan untuk setiap pinjaman. Itu dikurangi dari uang yang Anda terima ketika Anda mengambil pinjaman.
- Kehilangan penghasilan: Ini adalah kerugian paling signifikan untuk mengambil pinjaman Tabungan Hemat. Anda pada dasarnya meminjam dari masa depan Anda sendiri ketika Anda mengambil pinjaman. Ketika Anda menghapus uang dari rekening Tabungan Hemat Anda, Anda melupakan pertumbuhan investasi yang akan Anda dapatkan. Di atas itu, Anda harus membayar kembali uang Anda sendiri dengan bunga.
- Pembayaran 90 hari jika Anda meninggalkan layanan federal: Jika Anda meninggalkan layanan federal sementara Anda memiliki pinjaman Rencana Tabungan Pinjam luar biasa, Anda harus membayarnya kembali dalam 90 hari. Jika tidak, jumlah terutang akan dilaporkan ke Internal Revenue Service sebagai pendapatan.
- Jangka waktu pinjaman pendek: Jangka waktu pinjaman relatif singkat. Pinjaman tujuan umum harus dibayar kembali dalam lima tahun. Pinjaman perumahan harus dilunasi dalam waktu 15 tahun.
Penting untuk menegaskan kembali bahwa OPM merekomendasikan untuk melelahkan semua opsi pinjaman lainnya sebelum mengambil pinjaman dari rekening Tabungan Hemat.