Pelajari Tentang Undang-Undang Rekonsiliasi Anggaran Omnibus Terkonsolidasi
Biasanya, cakupan COBRA berlangsung selama 18 bulan, meskipun dalam beberapa kasus, dapat memperpanjang lebih lama.
Bagaimana COBRA Bekerja
Rencana kesehatan kelompok yang mencakup 20 atau lebih karyawan diminta untuk memberikan manfaat COBRA. Di setidaknya 40 negara, ada hukum seperti Cobra mini yang berlaku untuk perusahaan kecil, biasanya mereka yang memiliki 2-19 pekerja. Pengusaha tidak perlu membayar premi asuransi kesehatan mantan karyawan di bawah COBRA. Karyawan bertanggung jawab atas pembayaran premi bulanan itu, hingga 102% dari biaya untuk rencana tersebut.
Di banyak perusahaan, asuransi kesehatan disubsidi oleh majikan. Itu berarti bahwa karyawan tidak membayar seluruh biaya paket, tetapi hanya sebagian, atau dalam beberapa kasus, karyawan tidak membayar premi asuransi sama sekali. Jadi pembayaran COBRA bisa sangat mahal dibandingkan dengan cakupan pekerja yang diterima melalui majikan mereka saat masih bekerja. Manfaatnya adalah dapat mempertahankan tingkat asuransi Anda yang sama ketika mencari pekerjaan baru atau menentukan langkah selanjutnya - Anda tidak perlu beralih dokter dan biaya resep Anda juga akan tetap sama.
Jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat COBRA, majikan Anda diminta untuk memberi tahu perusahaan asuransi kesehatan dari acara tersebut, karena itu memenuhi syarat Anda untuk pertanggungan. Anda akan memiliki waktu 60 hari untuk memutuskan apakah Anda ingin ikut serta dalam cakupan COBRA. Anda tidak akan secara otomatis terdaftar.
Bahkan setelah Anda memilih cakupan, pembayaran pertama Anda tidak segera dilakukan tetapi harus dilakukan dalam waktu 45 hari setelah pemilihan Cobra.
Semua pembayaran bulanan berikutnya memiliki masa tenggang dan tidak jatuh tempo hingga 30 hari dari tanggal jatuh tempo
Ini sangat menguntungkan - jika Anda berpikir Anda berpotensi mendapat pekerjaan baru dengan jaminan asuransi sebelum tagihan jatuh tempo, Anda dapat menunda pembayaran hingga menit terakhir, dengan pengetahuan bahwa cakupan Anda berlaku surut.
Hubungi Departemen Tenaga Kerja AS, Administrasi Administrasi Manfaat Pegawai, 866-444-3272 untuk klarifikasi lebih lanjut. Hubungi Departemen Tenaga Kerja Negara bagian Anda jika Anda bekerja untuk majikan dengan pekerja kurang dari 20 dan miliki pertanyaan tentang peraturan mini-Cobra.
COBRA dan Undang-Undang Perawatan Terjangkau
Bagian dari Undang-Undang Perawatan yang Terjangkau (ACA) dalam beberapa hal telah mengurangi pentingnya COBRA. Itu karena ACA menyediakan cara yang relatif mudah bagi individu untuk membeli asuransi kesehatan. Ada kemungkinan bahwa membeli asuransi melalui pasar perawatan kesehatan negara Anda akan lebih murah daripada bertahan dengan asuransi kesehatan Anda yang berbasis majikan.
Sebelum ACA, COBRA juga merupakan manfaat penting karena menjamin perawatan berkelanjutan - faktor ini penting bagi orang-orang dengan kondisi yang sudah ada sebelumnya, yang berjuang untuk menemukan perlindungan asuransi. Di bawah ACA, tidak ada yang dapat ditolak atau dikenakan biaya lebih untuk asuransi kesehatan karena kesehatan mereka.
Selain itu, premi untuk para manula tidak boleh lebih dari tiga kali lipatnya untuk orang dewasa muda.
Berikut adalah beberapa faktor yang perlu diingat ketika menentukan apakah Anda ingin ikut serta dalam COBRA atau membeli paket di bawah ACA:
- Biaya: Seperti yang disebutkan di atas, mungkin cakupan di wilayah Anda mungkin lebih murah di bawah ACA. Namun, tindakan terbaru oleh pemerintah federal telah menyebabkan peningkatan biaya untuk opsi asuransi ACA yang ditawarkan melalui bursa. Penghapusan mandat bagi individu untuk memiliki cakupan asuransi dan perluasan peluang bagi negara untuk menyediakan rencana jangka pendek yang dibebaskan dari perlindungan ACA yang dimandatkan telah mendorong beberapa individu yang sehat keluar dari ACA dan menaikkan premi untuk individu yang kurang sehat yang tetap tinggal. Selain itu, penolakan Presiden Trump untuk menjamin pembagian biaya subsidi kepada negara juga telah menyebabkan kenaikan premi.
Di bawah ACA, ada juga subsidi berbasis pendapatan yang tersedia. Jika seseorang membeli liputan melalui pertukaran alih-alih COBRA, subsidi didasarkan pada penghasilan Anda selama tahun ketika kebijakan tersebut berlaku. Dengan kata lain, subsidi didasarkan pada penghasilan Anda pada tahun yang Anda terapkan, termasuk penurunan pendapatan setelah pekerjaan Anda berakhir. Namun, dalam beberapa kasus, pengusaha dapat menutupi premi COBRA bulanan sebagai bagian dari paket pesangon; jika itu yang terjadi, COBRA menjadi pilihan yang lebih efektif biaya.
Kenyamanan: Jika Anda berada di tengah-tengah perawatan medis, menjaga dokter dan tingkat cakupan yang sama mungkin cukup penting. Beberapa orang mungkin memilih untuk menyimpan COBRA tanpa menghiraukan biaya karena keakraban dan ketenangan pikiran. Juga, menemukan rencana yang sesuai dengan kebutuhan Anda di pasar negara Anda membutuhkan waktu; tampaknya lebih mudah untuk tetap menggunakan asuransi kesehatan yang sudah Anda kenal, khususnya.
The Henry J. Kaiser Family Foundation memiliki Kalkulator Subsidi yang akan menampilkan jaminan dan premi asuransi yang berbeda dengan informasi rumah tangga minimal.