Menjadikan Asuransi Kesehatan Terjangkau Dengan HDHP
HDHP yang memenuhi syarat adalah rencana yang memenuhi persyaratan untuk anggota rencana juga untuk menggunakan pengaturan tabungan kesehatan atau akun penggantian kesehatan untuk membantu meregangkan dolar kesehatan lebih lanjut. Beberapa kritikus percaya bahwa rencana perawatan kesehatan yang dikurangkan tinggi benar-benar merugikan konsumen karena mereka tidak pernah sepenuhnya membayar pengurangan tahunan sebelum tahun rencana berakhir, sehingga mereka mendapatkan cakupan yang lebih sedikit hingga saat itu.
Namun, sebagian besar pengusaha menawarkan pilihan paket perawatan kesehatan tiga tingkat, dan HDHP umumnya adalah rencana yang lebih disukai yang ditawarkan, di luar HMO dan opsi kontribusi yang ditetapkan.
Bagaimana Rencana HDHP Bekerja?
Pengusaha dapat memilih jenis HDHP yang ditawarkan kepada karyawan. HDHP dapat memungkinkan hanya cakupan dalam jaringan, mirip dengan HMO, atau memungkinkan untuk cakupan di luar jaringan, mirip dengan rencana POS atau PPO. Jika sebuah rencana hanya memiliki manfaat dalam jaringan, anggota tidak dapat keluar dari jaringan setelah deductible dipenuhi.
Untuk rencana yang memungkinkan manfaat baik di dalam maupun di luar jaringan, anggota biasanya akan menerima manfaat yang lebih baik dengan tetap berada di jaringan. Semua manfaat di dalam dan di luar jaringan yang ditawarkan melalui rencana HDHP, termasuk cakupan obat yang diresepkan jika ditawarkan, harus diterapkan terhadap deductible.
Banyak, tetapi tidak semua, rencana HDHP akan benar-benar mencakup kunjungan dokter perawatan pencegahan dan primer untuk copayment rendah, meskipun ini tidak diperlukan.
Rencana HDHP tidak dimaksudkan untuk menutupi biaya perawatan kesehatan awal seperti kunjungan preventif, spesialis dan laboratorium. Sebaliknya, mereka dimaksudkan untuk menutupi peristiwa bencana seperti penyakit kronis atau kunjungan ke rumah sakit yang diperpanjang. Pemegang polis berencana diharapkan untuk membayar biaya kantor dan fasilitas medis sampai dikurangkan terpenuhi. Setelah anggota mencapai maksimal, semua layanan medis tercakup tanpa biaya.
Berapakah Maksimum HDHP dan Maksimal dari Saku?
Anggota rencana HDHP memiliki biaya deduksi tahunan yang lebih tinggi untuk cakupan layanan kesehatan mereka, seperti yang disarankan oleh rencana. Jumlah yang dapat dikurangkan adalah jumlah uang yang harus dikeluarkan oleh anggota rencana dari sakunya sebelum pertanggungan dimasukkan. Setidaknya sebagian dari jumlah yang dapat dikurangkan ini dicakup oleh HSA atau HRA. Sebagai bagian dari undang-undang, ada batasan minimum yang dapat dikurangi ditetapkan setiap tahun dan disesuaikan dengan inflasi, untuk rencana untuk memenuhi syarat sebagai HDHP.
Internal Revenue Service (IRS) menentukan batas tahunan untuk rencana perawatan kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi.
Minimum yang Dapat Dikurangkan:
- Perorangan: 2016 - $ 1.300
- Keluarga: 2016 - $ 2.600
Uang saku tahunan maksimum adalah jumlah maksimum uang yang dibayarkan anggota sebelum layanan medis diberikan tanpa biaya.
Maksimum tahunan saku termasuk pembayaran deductible dan koinurance. Tidak termasuk dalam batas maksimum saku adalah manfaat maksimum seumur hidup, jumlah biasa, adat dan wajar (UCR), batas tunjangan yang ada dan persyaratan pra-sertifikasi. Seperti HDHP yang dapat dikurangkan, maksimum out-of-pocket disesuaikan setiap tahun untuk inflasi.
Maksimum Di-Saku:
- Perorangan: 2016 - $ 6.550
- Keluarga: 2016 - $ 13.100
Ada juga kontribusi yang disetujui IRS untuk mereka yang berusia 55 tahun atau lebih dari $ 1.000 per individu.
Manfaat untuk Pengusaha
Karena HDHP tidak menawarkan cakupan kesehatan yang luas, mereka menawarkan premi yang jauh lebih rendah kepada konsumen. Dengan deduksi yang lebih tinggi, ada anggapan bahwa anggota rencana cenderung tidak melihat dokter kecuali secara medis diperlukan. Ada juga yang berpikir bahwa pasien akan mencari layanan kesehatan yang menawarkan nilai bagus untuk dolar.
Menggunakan HSA atau HRA dengan HDHP dapat membantu menurunkan biaya premium, atau mencari opsi pembayaran mandiri dengan penyedia yang menawarkan diskon. Rencana HDHP berarti karyawan membayar bagian terbesar dari jumlah yang dapat dikurangkan, menekan biaya untuk semua orang.