Studi Baru Mengungkapkan Konsumen Tidak Cukup Menyelamatkan atau Memahami Manfaatnya
Apa Studi Says Tentang Konsumen Perawatan Kesehatan
Indeks Consumer Healthcare 2016 yang dilakukan oleh platform pendanaan konsumen Alegeus menunjukkan bahwa konsumen masih merasa sangat tidak yakin dengan keputusan kesehatan mereka dan oleh karena itu semakin berpikiran anggaran ketika datang ke perawatan kesehatan. Untuk laporan ini, Alegeus mensurvei lebih dari 1.000 konsumen perawatan kesehatan untuk mengungkap nilai-nilai mereka mengenai asuransi kesehatan. Mereka mengungkapkan:
- 66 persen mengatakan mereka tidak tahu berapa yang mereka butuhkan untuk menabung untuk biaya perawatan kesehatan tahun ini
- 76 persen mengatakan bahwa mereka fokus untuk mendapatkan nilai terbaik untuk uang mereka
- 70 persen mengindikasikan bahwa mereka sama sekali tidak yakin bahwa mereka telah memaksimalkan manfaat pajak mereka untuk rencana penghematan perawatan kesehatan
- Hanya 23 persen yang secara agresif menabung untuk kebutuhan perawatan kesehatan
Sepertinya ada gangguan antara industri perawatan kesehatan dan di mana konsumen berdiri, di mana hal itu berkaitan dengan biaya kesehatan yang baik.
Dokter tidak mengerti biaya medis konsumen. Dalam kunjungan baru-baru ini ke dua penyedia layanan kesehatan yang terpisah, baik untuk perawatan rutin pencegahan, saya secara pribadi melakukan percakapan dengan dokter saya tentang sifat rencana perawatan kesehatan yang dapat dikurangkan dan bagaimana mereka benar-benar bekerja di dunia nyata. Baik dokter benar-benar menyadari biaya luar biasa yang luar biasa dari rencana ini atau beban besar yang ada pada saya.
Kedua dokter menyebutkan bahwa itu hampir lebih baik untuk tidak memiliki asuransi kesehatan dan hanya membayar jumlah tagihan self-Pay yang dikurangi yang ditawarkan oleh pusat perawatan kesehatan. Jika bukan karena persyaratan untuk memiliki cakupan asuransi kesehatan minimum atau menghadapi denda di bawah Obamacare, saya harus setuju!
Bagaimana konsumen cukup mampu membayar perawatan kesehatan ketika mereka sudah kekurangan uang tunai karena premi asuransi yang meningkat di luar harga terjangkau, bahkan untuk rencana kesehatan kelompok? Bagaimana mungkin konsumen, banyak di antaranya berada di sektor-sektor tenaga kerja yang berpenghasilan sedikit di atas tingkat kemiskinan dalam pekerjaan upah minimum, mampu memasukkan uang ke dalam rencana tabungan darurat medis? Tidak masuk akal mengharapkan bahwa rata-rata konsumen memiliki uang ekstra untuk tujuan ini.
Pertimbangkan apa yang bisa terjadi ketika konsumen tidak memiliki cakupan asuransi kesehatan yang memadai dan harus mencelupkan ke tabungan pribadi untuk membayar krisis medis yang tak terduga? Hanya satu kunjungan ruang gawat darurat yang dapat membuat seseorang terjerat utang.
Biaya Tinggi Perawatan Medis Rutin
Bluebook Layanan Kesehatan mencatat daftar harga umum untuk prosedur perawatan kesehatan umum di AS. Mulai 2016, prosedur medis berikut tercantum dalam urutan biaya, tertinggi hingga terendah:
- Appendektomi $ 9.968
- Perut Ulkus $ 6.568
- Seizure and Headache $ 6,332
- Serangan Jantung $ 6.025
- Rawat Inap untuk Infeksi Telinga $ 5,615
- MRI Perut $ 920
- Leg cast $ 253
- Psikoterapi Individu (45 Menit) $ 160
- Perawatan flu $ 135
Survei Konsumen Google terhadap 5.000 orang dewasa menunjukkan bahwa 62 persen orang Amerika memiliki kurang dari $ 1.000 dalam rekening tabungan mereka, dan hampir 21 persen bahkan tidak memiliki rekening tabungan. Kurang dari 10 persen mengatakan mereka menyimpan cukup uang di rekening tabungan mereka untuk menghindari biaya perawatan perbankan - untuk sebagian besar bank ini sekitar $ 300. Pikirkan juga tentang konsumen yang memiliki tabungan layak sebelum resesi tahun 2008 - survei Federal Reserve AS terhadap 4.000 orang dewasa mengungkapkan bahwa 57 persen orang Amerika telah menggunakan sebagian atau seluruh tabungan mereka pada waktu itu, meninggalkan mereka dengan kantong kosong.
Ini menakutkan, mengingat satu kunjungan ke dokter dapat dengan mudah menghapus rekening tabungan seseorang.
Beberapa konsumen memilih untuk menggunakan pengaturan tabungan kesehatan, rekening penggantian kesehatan, dan rekening tabungan fleksibel untuk menyimpan uang untuk kebutuhan kesehatan. Ini sangat menarik bagi mereka yang sudah memaksimalkan tabungan untuk membayar perawatan medis dan obat-obatan resep, dan bagi karyawan yang memiliki perusahaan yang cocok dengan dolar. Mayo Clinic menyarankan bahwa ada beberapa perangkap potensial dengan pengaturan tabungan kesehatan, termasuk:
- Penyakit dan kesehatan bisa sangat tidak dapat diprediksi, sehingga bisa sulit untuk anggaran untuk kebutuhan perawatan kesehatan
- Sulit untuk menemukan informasi akurat tentang biaya dan kualitas perawatan medis
- Tidak semua orang memiliki disiplin untuk menyisihkan uang dalam rekening tabungan
- Orang tua yang menghadapi masalah kesehatan sudah mungkin memiliki pendapatan yang ketat dan tidak dapat menabung cukup
- Tekanan untuk menyimpan uang dalam rekening tabungan kesehatan dapat mencegah anggota untuk mencari perawatan medis
- Biaya non-medis akan dikenakan pajak jika konsumen tidak sengaja menggunakan HSA mereka
Ada masalah tambahan dengan rekening tabungan kesehatan yang mungkin muncul. Untuk satu, konsumen tidak cukup berpendidikan tentang cara terbaik memanfaatkannya. Dana dapat berada dalam rekening yang tidak digunakan selama bertahun-tahun, yang merupakan pemborosan uang. Beberapa praktik medis mungkin menolak memberikan diskon kepada pasien untuk membayar di muka untuk biaya pengobatan, bahkan jika pasien meminta ini dan tidak ingin mengajukan klaim kepada perusahaan asuransi. Konsumen berusia 65 tahun ke atas tidak memenuhi syarat untuk rekening tabungan kesehatan. Terakhir, ada pembatasan pada keluarga ketika kedua orang tua bekerja dan memenuhi syarat untuk rencana penghematan kesehatan - hanya satu yang diizinkan per keluarga dan kedua orang tua harus terdaftar dalam HDHP.
Out of Pocket Amount untuk HDHPs dan HSAs
Saat ini, rencana perawatan kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi berkisar dari $ 2.000 hingga $ 13.000 per tahun dari jumlah maksimum saku. Tarif, yang ditetapkan oleh Internal Revenue Service setiap tahun, memberi batasan pada:
Untuk tahun kalender 2016, batas minimum dan maksimum OOP adalah sebagai berikut:
Minimums-
- Liputan sendiri $ 1.300
- Jangkauan keluarga $ 2.600
Maksimum -
- Cakupan sendiri $ 6.550
- Keluarga-cakupan $ 13.100
Batas kontribusi akun tabungan kesehatan untuk tahun 2016 adalah:
- Cakupan sendiri $ 3,350
- Perlindungan keluarga $ 6.750
Dengan mempertimbangkan jumlah di atas, dan sebagian besar keluarga membayar antara $ 400 - 800 per bulan dalam premi rencana HDHP, ada kesenjangan luas antara apa yang dapat disimpan konsumen dan apa yang mereka mampu. Sebagian besar tidak yakin bagaimana mereka dapat membayar untuk satu klaim kesehatan katastropik. Hanya satu minggu di rumah sakit, dengan baterai tes dan scan yang dipesan oleh dokter, dapat dengan mudah menghasilkan tagihan sebesar $ 50.000 atau lebih. Itu di sisi konservatif.
Bagaimana Pengusaha Dapat Mendidik Karyawan tentang Menjadi Konsumen Perawatan Kesehatan yang Bertanggung Jawab
Pada akhirnya, terserah kepada pemberi kerja untuk memberikan pendidikan dan informasi yang dibutuhkan karyawan agar menjadi lebih cerdas, konsumen perawatan kesehatan yang hemat biaya. Mengirimkan informasi pendaftaran manfaat setiap tahun tidaklah cukup. Ada beberapa cara perusahaan dapat mendidik dan mendukung tenaga kerja yang lebih sehat.
1. Tahan Sesi Pendidikan untuk Menjelaskan Biaya Manfaat, Jumlah Cakupan, dan Opsi Tabungan
Sebelum pendaftaran terbuka, selama onboarding karyawan, dan selama musim risiko puncak untuk kesehatan - pengusaha dapat menjadwalkan sesi pendidikan. Pusatkan mereka di sekitar tema untuk menghemat uang untuk perawatan kesehatan dan pengobatan, mencegah masalah kesehatan, meningkatkan penghematan kesehatan, dan bagaimana memilih perawatan berkualitas. Bagikan beberapa alat yang disebutkan di sini sehingga konsumen dapat berbelanja untuk mendapatkan tarif terbaik untuk prosedur medis, kunjungan ke dokter, dan banyak lagi.
2. Menyediakan Dana Darurat Medis untuk Semua Karyawan yang Mereka Kontribusikan
Setiap perusahaan harus menyisihkan dana medis untuk membantu karyawan menghadapi penyakit katastropik atau cedera berat. Ini bisa menjadi dana komunitas yang semua karyawan dapat menyumbangkan sedikit dari setiap gaji. Beri imbalan kepada kontributor dengan kesombongan dan fasilitas lainnya untuk membuat mereka tetap aktif dalam rencana. Memiliki komite peninjau dan titik kontak person untuk mengalokasikan dana bila diperlukan.
3. Berikan Akses Karyawan ke Alat Kesehatan Finansial
Banyak konsumen yang mengalami kebiasaan buruk pengeluaran berlebihan dan undersaving. Jadikan uang tabungan sebagai tujuan positif dengan berbagi alat-alat kesejahteraan keuangan yang membantu mereka melacak pengeluaran dan anggaran mereka, mengumpulkan tabungan, dan mulai memasukkan lebih banyak uang ke rekening tabungan pribadi dan kesehatan mereka. Ketika karyawan merasa aman tentang masa depan keuangan mereka, mereka jauh lebih sedikit terganggu dan jauh lebih produktif.
4. Setiap Tahun, Amankan Rencana Kesehatan Kelompok Paling Terjangkau dengan Nilai Terbaik
Ambil tanggung jawab untuk sebagian dari beban perawatan kesehatan yang terjangkau. Bekerja sama dengan administrator rencana medis dan sukarela untuk menyusun rencana asuransi kelompok yang berbiaya rendah tetapi menawarkan nilai terbaik. Jangan remehkan karyawan dengan menawarkan rencana yang tidak memiliki cakupan yang baik atau berpartisipasi dengan jaringan fasilitas medis yang luas.
5. Memiliki Kebijakan Pintu Terbuka untuk Membantu Karyawan dengan Pertanyaan Keuangan Medis mereka
Dapat tergoda untuk membiarkan karyawan mendaftarkan diri dalam manfaat setelah menyerahkan brosur kepada mereka. Jangan pernah berasumsi bahwa mereka akan memahami rencana perawatan kesehatan sama sekali. Para peneliti di Carnegie Mellon University menemukan bahwa hanya 14 persen orang Amerika yang berusia 25 hingga 64 tahun memiliki pemahaman tentang istilah asuransi yang paling mendasar. Mintalah seorang ahli di departemen SDM Anda siap untuk menjawab pertanyaan apa pun dan menentukan terminologi perawatan kesehatan yang rumit.
6. Kembangkan dan Luncurkan Budaya Perusahaan Kesehatan dan Kebugaran
Meskipun tidak banyak yang dapat dilakukan oleh perusahaan untuk membantu konsumen perorangan untuk lebih memperhatikan kesehatan mereka, mendorong karyawan untuk berpartisipasi dalam pemutaran murah dibandingkan dengan penyakit serius yang mahal di kemudian hari harus menjadi diskusi yang berkelanjutan. Pengusaha dapat memainkan peran besar dalam membantu karyawan untuk menjalani gaya hidup yang lebih sehat dengan menawarkan dukungan kesehatan dan pendidikan di tempat . Perangkat kebugaran yang dapat dikenakan, kelompok dukungan, dan pilihan makanan sehat di kampus dapat membuat perbedaan besar bagi karyawan yang mungkin berjuang untuk tetap bugar dan mengurangi stres.
Tidak diharapkan biaya perawatan kesehatan akan turun; pada kenyataannya, mereka kemungkinan akan terus meningkat di tahun-tahun mendatang. Tapi, konsumen bisa lebih pintar tentang di mana mereka membelanjakan uang perawatan kesehatan mereka dan apa rencana yang mereka pilih untuk mematuhi mandat perawatan kesehatan.