Pelajari Tentang Cara Hidup untuk Bank

Dalam penggunaan sehari-hari, kehendak hidup adalah arahan medis lanjutan yang diberikan oleh individu untuk mengantisipasi kemungkinan di mana mereka mungkin sakit parah atau terluka dan tidak dapat berbicara sendiri. Mereka biasanya meletakkan kondisi di mana individu, jika sakit parah dan tidak dapat berbicara untuk dirinya sendiri, memilih untuk tidak diresusitasi. Mereka juga biasanya menamai proxy perawatan kesehatan, seseorang yang berwenang untuk bertindak atas nama orang yang tidak mampu yang telah mengeluarkan kehendak hidup.

Tujuan dari Kehendak Hidup untuk Bank

Dalam beberapa tahun terakhir, sebagai akibat dari krisis keuangan 2008, regulator di seluruh dunia telah menuntut apa yang disebut kehendak hidup yang disusun oleh bank dan lembaga keuangan dari berbagai jenis lainnya. Keinginan hidup untuk bank atau lembaga keuangan lainnya menunjukkan rencana kontijensi yang ada di rak kalau-kalau entitas itu bangkrut dan harus ditutup, dijual dan / atau dipecah.

Salah satu aspek yang sering dibahas dari rencana tersebut adalah bahwa hal itu mungkin memerlukan struktur perusahaan yang jauh lebih sederhana daripada yang sering digunakan saat ini oleh lembaga keuangan multinasional utama untuk meminimalkan pajak dan / atau untuk mengurangi beban regulasi. Jika demikian, restrukturisasi lembaga keuangan untuk memfasilitasi kehendak hidup dapat sangat mengurangi profitabilitas mereka, sehingga membatasi kemampuan mereka untuk menawarkan kredit dan mungkin juga, secara paradoks, mengurangi kekuatan keuangan mereka.

Implikasi Memiliki Kehendak Hidup yang Detil

Perubahan ironis lainnya adalah lembaga pemeringkat mulai mengindikasikan bahwa keberadaan kehidupan yang terperinci akan memaksa penurunan peringkat perusahaan.

Alasannya adalah, dengan keinginan hidup, mungkin lebih mudah bagi regulator untuk membiarkan sebuah institusi gagal jika mengalami kesulitan keuangan yang parah. Memang, banyak alasan untuk keinginan hidup adalah untuk mengurangi insiden perusahaan keuangan yang "terlalu besar untuk gagal."

Bagian RUU Reformasi Keuangan Dodd-Frank

RUU reformasi keuangan Dodd-Frank tahun 2010 mengamanatkan bahwa perusahaan induk bank dengan aset lebih dari $ 50 miliar harus menyiapkan surat wasiat hidup dan mengajukannya kepada regulator keuangan.

Pada saat pengesahan, lebih dari 100 bank dan perusahaan keuangan lainnya terpengaruh. Sejumlah perusahaan keuangan asing dengan jejak kaki terbatas di AS telah mencari pengecualian dengan alasan bahwa mereka tidak boleh dianggap tunduk pada hukum berdasarkan ukuran global mereka. 9 lembaga perbankan terbesar di Amerika Serikat diminta untuk mengajukan wasiat hidup mereka pada tanggal 1 Juli 2012. Bank-bank ini termasuk:

Ringkasan rencana bank-bank ini seharusnya tersedia untuk diperiksa oleh anggota masyarakat umum. Pokok-pokok wasiat hidup ini termasuk (per "Banks Preparing for End," The Wall Street Journal , 26 Juni 2012):

Bank-bank kecil menghadapi batas waktu pengajuan 31 Desember 2013, untuk menyerahkan wasiat hidup mereka sendiri.

Juga Dikenal Sebagai: Rencana kontijensi atau rencana resolusi untuk bank atau lembaga keuangan yang insolven.

Latar Belakang Historis: Jika Bear Stearns atau Lehman Brothers memiliki wasiat yang sudah ada sebelum mereka menjadi pailit pada tahun 2008, beberapa pengamat yakin bahwa operasi mereka dapat dihentikan dengan cara yang teratur tanpa memicu krisis keuangan dan ekonomi global yang malah terjadi.

Secara khusus, pertumbuhan lembaga keuangan yang dianggap "terlalu besar untuk gagal" tanpa risiko keruntuhan finansial dan ekonomi yang luas telah menyebabkan konsep apa yang disebut kehendak hidup untuk perusahaan-perusahaan ini sebagai inisiatif regulasi yang dirancang untuk menghindari krisis seperti itu di masa depan.