Pelajari dasar-dasar Asuransi Kecacatan Jangka Panjang
Council for Disability Awareness melaporkan bahwa rata-rata ketidakhadiran dalam jangka panjang adalah 34,6 bulan. Mayoritas cedera dan penyakit disebabkan oleh cedera muskuloskeletal dan kanker.
Inilah sebabnya mengapa pengusaha harus memiliki rencana asuransi kecacatan jangka panjang untuk melindungi karyawan dan memastikan mereka kembali bekerja dalam jangka waktu yang wajar.
Apa itu Asuransi Kecacatan Jangka Panjang?
Asuransi kecacatan jangka panjang mencakup sebagian pendapatan karyawan (sekitar 50-70%) ketika karyawan menjadi terluka atau sakit parah.
Penting untuk dicatat bahwa jika seorang karyawan terluka dari pekerjaan, kompensasi pekerja tidak akan menutupi mereka. Ketika seorang karyawan tidak dapat bekerja untuk jangka waktu yang panjang, rencana cacat jangka panjang dapat membantu menutupi sebagian dari gaji karyawan. Cacat jangka panjang biasanya ditendang setelah kebijakan cacat jangka pendek telah habis. Ini terjadi sekitar 10 hingga 53 minggu setelah acara yang memenuhi syarat, dengan rata-rata 26 minggu.
Departemen Tenaga Kerja AS melaporkan bahwa "Sebagian besar rencana jangka panjang (88 persen) memiliki jumlah maksimum yang harus dibayar dan pembayaran maksimum rata-rata pada tahun 2014 adalah $ 8.000 per bulan."
Siapa yang Membayar Cacat Jangka Panjang?
Ada beberapa pilihan tentang siapa yang dapat membayar untuk rencana cacat jangka panjang. Bertahun-tahun yang lalu, banyak perusahaan membayar jumlah penuh untuk cacat jangka panjang. Sekarang tren ini memiliki biaya bergeser jauh dari metode ini. Tergantung opsi mana yang dipilih, mungkin ada biaya dan implikasi pajak yang berbeda:
- Rencana dibayar penuh oleh perusahaan
- Rencana karyawan dibayar penuh
- Paket biaya bersama
Ketentuan dan Tanggung Jawab Cakupan
Asuransi kecacatan adalah manfaat yang umumnya merupakan salah satu bagian terpenting dari paket manfaat. Sementara beberapa perusahaan memilih untuk membiayai kecacatan jangka pendek atau bahkan tidak menawarkannya sama sekali, lebih banyak perusahaan yang menawarkan program cacat jangka panjang yang didanai melalui administrator pihak ketiga seperti perusahaan asuransi cacat. Karyawan dapat memilih berapa banyak cakupan untuk memilih karyawan mereka.
Sebagian besar rencana mencakup 50-70% dari gaji bulanan. Durasi manfaat rencana juga dapat memperpanjang untuk sementara waktu. Beberapa rencana hanya membayar 5-10 tahun kecacatan kepada siapa pun yang memenuhi syarat, sementara yang lain akan membayar sampai usia 65 tahun, berdasarkan jadwal tarif.
Pekerjaan tertentu mendikte jumlah pertanggungan dan tanggung jawab utama pengusaha untuk memberikan manfaat yang memadai bagi tenaga kerja mereka. DOL menyarankan bahwa pekerjaan membayar lebih rendah di sektor jasa cenderung cenderung untuk memilih cakupan, dan mereka adalah yang paling rentan terhadap cedera. Mereka juga merupakan kelompok kerja yang paling mungkin mengajukan permohonan asuransi cacat Jaminan Sosial.
Berdasarkan aturan rencana, karyawan yang mengajukan ketidakmampuan hanya dapat memenuhi syarat untuk cakupan dengan persyaratan tertentu. Istilah-istilah utama tercantum di bawah ini:
- Karyawan perlu bekerja untuk majikan untuk jangka waktu tertentu sebelum cakupan dimulai.
- Karyawan harus bekerja penuh waktu, biasanya 30 jam atau lebih dalam seminggu.
Berikut ini adalah bagian dari paket manfaat program cacat jangka panjang yang dapat mencakup:
- Persentase gaji bulanan dibayarkan hingga jumlah bulanan yang ditentukan sebelumnya (biasanya antara 50% - 70% dari gaji bulanan).
- Mulai (biasanya antara 90 dan 180 hari).
Tergantung pada istilah rencana, seorang penyandang cacat mungkin terbatas pada seberapa banyak cakupan yang mereka terima dan harus memilih karir lain yang sesuai, dalam pendidikan atau pelatihan.
Pilihan lain, biasanya disediakan untuk pekerja berketerampilan tinggi atau manajemen tingkat atas, adalah kontrak cacat jangka panjang yang memungkinkan penyandang cacat untuk menerima manfaat selama masa pertanggungan, tanpa beralih profesi.