Menurut Buku Sumber Manajemen Disabilitas, cacat berat telah meningkat 400 persen selama 25 tahun terakhir dari usia 17 hingga 44 tahun. Sebelum usia 65 tahun, satu dari tujuh orang akan menjadi cacat selama lima tahun atau lebih.
Berapa Banyak Asuransi Disabilitas yang Anda Butuhkan?
Jika Anda berpikir pemerintah akan menjagamu, pikirkan lagi. Memenuhi syarat untuk tunjangan cacat Jaminan Sosial atau Kompensasi Pekerja akan menantang dan ukuran pembayaran akan lebih dari kemungkinan mengakibatkan kekurangan pendapatan. Jaminan sosial saja bisa memiliki waktu tunggu yang panjang.
Keputusan penting yang harus diambil oleh usaha kecil Anda adalah seberapa besar asuransi kecacatan yang Anda butuhkan dan sanggupi. Tinjau aset dan kewajiban Anda untuk menentukan berapa lama Anda bisa pergi tanpa penghasilan. Nilailah pengeluaran Anda dan buat penyesuaian yang diperlukan untuk gaya hidup penyandang cacat. Dalam hal kecacatan, Anda mungkin memiliki sumber keuangan yang cukup untuk jangka pendek tetapi kemungkinan besar bisnis Anda akan membutuhkan asuransi kecacatan jangka panjang.
Ketika menentukan kebutuhan asuransi cacat Anda, ingat Anda tidak dapat membeli cakupan pendapatan 100%. Perusahaan asuransi tidak akan menutupi penghasilan penuh Anda karena mereka ingin memberikan insentif bagi Anda untuk kembali bekerja. Cakupan tipikal adalah 50-60% dari penghasilan bruto Anda. Sebagian besar kebijakan cacat mencakup antara 40% hingga 80% dari penghasilan Anda tergantung pada seberapa banyak Anda bersedia membayar.
Pertimbangkan faktor-faktor berikut saat berbelanja asuransi cacat untuk bisnis kecil Anda:
11 Tips Untuk Membeli Asuransi Kecacatan Usaha Kecil
Definisikan Disability: Setiap pemilik usaha kecil yang mempertimbangkan membeli asuransi cacat akan lebih bijaksana untuk membandingkan definisi masing-masing penyedia asuransi. Kebijakan kecacatan dapat menentukan kecacatan yang diterapkan pada pekerjaan spesifik Anda atau pekerjaan apa pun. Jika Anda memiliki keterampilan yang dapat ditransfer ke pekerjaan lain dan Anda tidak dapat melakukan pekerjaan spesifik Anda, beberapa kebijakan tidak akan menganggap Anda dinonaktifkan. Tinjau dengan saksama apakah Anda dicakup untuk sebagian atau semua pekerjaan serta cakupannya.
Tambahkan COLA: Pilihan biaya penyesuaian hidup (COLA) akan membantu rencana Anda tetap saat ini dengan meningkatnya inflasi. Mengikuti klaim kecacatan, tunjangan Anda akan disesuaikan setiap tahun sesuai dengan penyesuaian yang telah ditetapkan sebelumnya yang ditetapkan di pengendara.
Periksa Asosiasi : Jika Anda seorang profesional, Anda mungkin ingin melihat asosiasi industri Anda untuk rencana kelompok. Banyak asosiasi menawarkan anggota berbagai manfaat termasuk asuransi jiwa dan cacat. Tinjau biaya dan detail dari paket ini.
Tentukan Jenis Cacat: Tidak semua kecacatan akan tercakup dalam polis.
Seorang programmer komputer akan peduli dengan cacat seperti sindrom carpal tunnel. Cacat apa yang tercakup dalam rencana Anda?
Jaminan Insurability: Ini bukan pilihan asuransi cacat untuk diabaikan. Jika Anda ingin menambahkan lebih banyak asuransi di masa depan tanpa kualifikasi medis, pilihan asuransi terjamin adalah yang terbaik untuk Anda.
Kebijakan yang tidak dapat dibatalkan: Jika Anda ingin premi dan manfaat tetap mempertimbangkan kebijakan yang tidak dapat dibatalkan. Ini adalah opsi terbaik untuk mengunci biaya dan manfaat Anda tetapi itu datang dengan label harga yang lebih tinggi. Bekerja dengan apa yang Anda mampu.
Lihatlah Peringkat Keuangan: Sebelum Anda membuat keputusan akhir dalam memilih asuransi cacat, tinjau operatornya. AM Best Company atau Standard and Poor's memberikan peringkat kekuatan keuangan dari organisasi asuransi.
Broker asuransi Anda dapat memberi Anda peringkat.
Mainkan Game Menunggu: Meningkatkan masa tunggu atau periode eliminasi dari pembayaran cacat dapat menyebabkan biaya asuransi cacat yang lebih rendah. Lihatlah sumber keuangan Anda dan perkirakan berapa lama Anda dapat bertahan sebelum menerima manfaat. Harap diingat pembayaran pertama biasanya 30 hari setelah masa tunggu Anda.
Tinjau Kebijakan yang Ada: Tinjau kembali polis asuransi jiwa dan hipotek Anda untuk menjelajahi biaya penambahan pengendara cacat pada kebijakan. Pengabaian pengendara premium dapat membantu mengurangi pengeluaran Anda jika terjadi kecacatan.
Kebijakan Overhead Bisnis: Rencana biaya overhead bisnis (BOE) dapat menjadi tambahan yang baik bagi pemegang polis yang tidak hanya menginginkan pendapatan tertutup tetapi juga overhead seperti gaji, tunjangan, sewa, dan utilitas. Opsi ini dapat membantu menjaga bisnis Anda berjalan saat Anda pulih dari kecacatan.
Temukan Agen atau Pialang: Bisnis asuransi itu kompleks dan terus berubah. Sebagai pemilik usaha kecil, temukan broker atau agen asuransi yang baik yang akan membantu Anda menemukan kebijakan terbaik untuk kebutuhan Anda dan membantu mengarahkan bisnis Anda melalui labirin pilihan asuransi cacat.
Membeli asuransi cacat untuk bisnis kecil Anda tidak boleh didasarkan pada harga premium saja. Menemukan rencana terbaik untuk bisnis Anda akan membutuhkan pilihan yang penting untuk keadaan dan anggaran Anda.