Dasar Pemikiran untuk Akun Rumah Tangga
Bank, pialang sekuritas, dan perusahaan manajemen aset sering memberikan potongan biaya kepada klien, meningkatkan tingkat dana uang dan / atau fasilitas khusus berdasarkan ukuran total hubungan rumah tangga.
Dengan demikian, mengembangkan dan memelihara logika untuk mengelompokkan akun ke dalam rumah tangga klien adalah kegiatan yang penting. Perusahaan jasa keuangan, terutama bank dan perantara sekuritas, terhambat dalam riset pasar dan analisis pelanggan oleh basis data yang diatur oleh akun, bukan oleh klien atau rumah tangga klien.
Dalam menangani klien dengan nilai kekayaan tinggi , metodologi yang dapat mengidentifikasi akun terkait mereka secara otomatis, sebelum konfirmasi oleh klien itu sendiri, sering merupakan sarana untuk mengesankan orang-orang tersebut dengan kecanggihan perusahaan, dan dengan demikian memfasilitasi pengumpulan aset lebih lanjut dari mereka. Sebaliknya, meminta orang-orang semacam itu untuk melakukan identifikasi seperti itu sering ditakuti sebagai pengakuan ketidaktahuan dari pihak perusahaan.
Metodologi Rumah Tangga
Definisi yang tepat dari sebuah rumah tangga bervariasi oleh perusahaan. Mengembangkan logika untuk mengelompokkan akun ke dalam rumah tangga adalah upaya bersama antara pemasaran dan teknologi informasi.
Akun-akun milik rumah tangga masing-masing mungkin memiliki nomor identifikasi pajak yang berbeda (atau TIN). TIN seseorang adalah nomor Jaminan Sosial (atau SSN), dan dengan demikian setiap orang dalam rumah tangga (misalnya suami, istri dan anak-anak) akan memiliki TIN yang unik. Jika seorang anggota rumah tangga memiliki bisnis atau penerima manfaat dari kepercayaan atau harta, masing-masing dari mereka akan memiliki TIN yang unik.
Proses mengasosiasikan beberapa akun dengan individu atau rumah tangga dipersulit oleh beberapa faktor. Misalnya, anggota rumah tangga dapat menggunakan nama keluarga yang berbeda. Akun bisnis, kepercayaan, dan estate juga akan memiliki nama yang berbeda. Rumah tangga dapat menggunakan beberapa alamat, seperti untuk rumah permanen, rumah liburan, alamat bisnis atau kotak pos. Variasi dalam pengejaan (seperti penggunaan inisial atau singkatan) di seluruh akun juga dapat mempersulit pengelompokan sistemik akun ke dalam rumah tangga.
Intervensi Manual Diperlukan untuk Kelompokkan Akun Ke Rumah Tangga
Intervensi manual oleh penasihat keuangan dan manajer cabang bank sering diperlukan untuk mengelompokkan akun ke dalam rumah tangga. Namun, prosesnya bisa rumit jika rumah tangga memiliki akun di beberapa cabang atau kantor, dilayani oleh beberapa penasihat keuangan atau manajer bank yang tidak mengetahui penyebaran akun klien. Intelijen yang disediakan melalui sistem manajemen kontak juga bisa sangat berguna dalam menghubungkan akun terkait bersama.
Pada akhirnya, bagaimanapun, sumber informasi terbaik yang diperlukan untuk penghitungan akun yang lengkap dan akurat berasal dari klien itu sendiri. Lagi pula, mereka adalah penerima manfaat dari jeda harga dan peningkatan layanan yang datang dengan tingkat lebih tinggi dari aset keuangan atau pendapatan yang dihasilkan, dan dengan demikian mereka memiliki insentif keuangan yang jelas untuk memastikan bahwa semua akun mereka dimasukkan untuk tujuan ini.
Aturan untuk Akun Rumah Tangga Dapat Sangat Bervariasi
Seberapa ketat atau liberal aturan untuk akun rumah tangga dapat sangat bervariasi oleh perusahaan. Meskipun menggabungkan akun pasangan yang sudah menikah cenderung tipikal, beberapa perusahaan hanya akan menambahkan akun anak-anak kecil, sementara yang lain akan memperbolehkan anak-anak dewasa untuk ditambahkan. Atau, mungkin, penyertaan beberapa generasi keturunan garis keturunan akan bergantung pada satu generasi yang memperkenalkan yang lain kepada perusahaan. Sebagai contoh, seorang anak dewasa mungkin telah membawa orangtuanya ke dalam perusahaan, sehingga semuanya menjadi rumah tangga untuk penentuan harga, layanan, dan tujuan analitik.
Memang, mengingat kemungkinan bahwa anak-anak akan mewarisi semua atau sebagian besar aset orang tua mereka, menyatukan akun mereka sementara mereka semua masih hidup memiliki logika tertentu untuk itu.
Ini benar tidak hanya untuk tujuan analitik tetapi juga sebagai mekanisme untuk mendorong retensi aset yang diwariskan di perusahaan yang sama.
Juga Dikenal Sebagai Runtuh, Mencocokkan, Analisis Jaringan Sosial, Grup Akun Tertaut.
Contoh Penggunaan: Pengelompokan akun ke dalam rumah tangga disebut rumah tangga, penghitungan akun, atau rekening rumah tangga. Rumah tangga adalah contoh dari bentuk analisis data yang disebut collapsing atau matching, sendiri alat untuk analisis jejaring sosial.