Definisi "Ritel"
"Ritel" adalah istilah yang menyesatkan di sini. Ini mengingatkan toko-toko ibu-dan-pop, serta pedagang besar-besaran - ini berarti menjual sesuatu. Namun dalam hal investasi, operasi mom-and-pop dan mega-store bukan klien ritel. Operasi mom-and-pop adalah karena klien ritel biasanya mencakup individu, keluarga, dan usaha kecil, tetapi pedagang besar rantai mega kemungkinan besar adalah sebuah institusi.
Istilah "institusi" berhubungan dengan klien yang lebih besar. Pikirkan bank, dana yang mempertahankan portofolio investasi untuk orang lain seperti dana pensiun, perusahaan asuransi dan - ya - toko kelontong itu jika itu bagian dari rantai nasional dan menyediakan karyawan dengan peluang investasi dan ketentuan program pensiun.
Klien ritel dapat menjadi individu yang sangat kaya atau bisnis kecil yang sukses. Aset keuangan klien ritel dapat meluas menjadi puluhan juta, sangat kecil tidak berarti menjadi sen ante.
Klien Institusional
Sebagian besar penasihat keuangan di perusahaan jasa keuangan hanya memiliki klien ritel. Klien institusional biasanya dilayani melalui tenaga penjualan institusional yang terpisah. Demikian pula, beberapa fungsi bisnis dan pekerjaan tertentu biasanya diatur dalam divisi ritel berdasarkan orientasi mereka terhadap klien ritel.
Selain penasihat keuangan, kategori pekerjaan tertentu lainnya termasuk perencana keuangan .
Tetapi mungkin perbedaan yang paling penting adalah volume perdagangan yang dibuat, serta jenis investasi yang mereka buat. Pertimbangkan perusahaan asuransi yang menjual kebijakan seumur hidup, jenis yang membangun nilai tunai dari waktu ke waktu. Bagaimana itu bisa terjadi? Sebagian dari premi Anda diinvestasikan. Anda kemudian dapat meminjam terhadap pertumbuhan itu, sering bebas pajak.
Perusahaan asuransi itu memiliki tanggung jawab etis dan profesional untuk menginvestasikan premi itu dengan baik tetapi aman. Jika ia secara teratur mengambil investasi berisiko tinggi dan pemegang polisnya secara konsisten kehilangan uang, mungkin ia akan segera keluar dari bisnis.
Dengan token yang sama, hasil investasi yang sangat kecil akan menghasilkan beberapa klien yang tidak bahagia juga. Klien institusi sering terikat oleh layanan mereka sendiri kepada klien mereka. Bandingkan hal ini dengan Ibu dan Ayah yang mengoperasikan toko bahan makanan mereka yang sangat menguntungkan di jalanan. Mereka tidak memiliki siapa pun kecuali diri mereka sendiri.
Klien ritel cenderung membeli dalam lot bundar atau 100 lembar saham. Mereka bukan orang di sebelah yang ingin mencoba-coba di pasar dengan tambahan $ 500 yang dia miliki di bulan ini, meskipun klien ritel kadang-kadang membeli kurang dari 100 saham, bahkan hanya satu saham dalam beberapa kasus langka.
Klien institusi cenderung membeli dan menjual ribuan saham sekaligus. Jelas, kebutuhan mereka sebagai penasihat keuangan sangat berbeda.