Cara Memaksimalkan 401 (k) Pilihan Anda di Pekerjaan Baru
Bahkan ketika Anda menyelesaikan tugas dan lingkungan baru Anda, penting untuk menjadikan rencana pensiun Anda sebagai prioritas. Pengaturan waktu adalah segalanya, dan ketika mengubah pekerjaan, Anda memiliki banyak pilihan yang dapat membantu Anda merampingkan rencana pensiun dan investasi Anda.
Berikut adalah cara menangani transisi dari satu rencana 401k ke yang lain.
Pertanyaan untuk Ditanyakan Tentang Rencana Perusahaan Baru Anda
Pengusaha biasanya memasukkan 401 (k) informasi rencana dalam paket sewa baru. Anda harus mendapatkan surat yang menguraikan secara spesifik tentang rencana perusahaan Anda, dan mungkin brosur dengan opsi investasi dan perincian lainnya. Sebagian besar penyedia 401 (k) memiliki situs web yang akan memandu Anda melalui pengantar. Luangkan beberapa menit untuk membaca dan membaca rinciannya dan mengetahui sedikit tentang rencananya.
Apakah ada program yang cocok untuk perusahaan? Lebih dari 95 persen perusahaan besar AS mencocokkan kontribusi yang dibuat karyawan hingga 401 (k). Jumlah kontribusi pemberi kerja rata-rata adalah 4,5 persen dari gaji; beberapa perusahaan berkontribusi hingga 6 persen. Anggap saja sebagai 6 persen, bonus bebas pajak dan Anda mendapatkan mengapa pertandingan majikan tidak menguntungkan untuk dilewatkan.
Apa jadwal vesting? Banyak perusahaan menawarkan pertandingan vested, yang berarti bahwa meskipun Anda perusahaan menyimpan hingga 6 persen dari pertandingan Anda, akses Anda ke uang itu diberikan pada garis waktu.
Setelah satu atau dua tahun, Anda mendapat 25 persen dari uang, kemudian 50 persen, sampai Anda menerima 100 pertandingan penuh setelah lima tahun atau lebih. Memulai jadwal vesting adalah salah satu alasan penting untuk mendaftar ke 401 (k) secepat yang Anda bisa,
Apa jenis opsi investasi yang dimiliki rencana tersebut?
Ada profesional keuangan yang akan berpendapat bahwa portofolio dengan satu atau dua pasar luas, dana indeks biaya rendah (misalnya, dana Standard & Poor's 500) cukup untuk sebagian besar penabung muda. Tapi masih bagus untuk memiliki opsi untuk dipilih. Anda dapat mencari setiap penawaran dana di situs seperti Morningstar. Situs ini menawarkan peringkat bintang untuk setiap dana, tetapi mereka tidak menceritakan keseluruhan cerita. Lihatlah kotak gaya investasi untuk melihat apakah cocok untuk Anda sendiri (misalnya: apakah Anda mencari pertumbuhan agresif, atau takut mengambil risiko kehilangan uang?). Ketika membandingkan dua pilihan dana, lihat biaya dan pengeluaran. Dan jika Anda memilih dana pensiun target-target atau dana siklus hidup yang melakukan alokasi aset untuk Anda, tidak perlu berinvestasi dalam hal lain.
Berapa Banyak Yang Harus Anda Simpan di 401 (k) Anda?
Beberapa ahli merekomendasikan bahwa individu menghemat 10 persen hingga 15 persen dari gaji sebelum pajak untuk pensiun. Yang lain hanya menyarankan untuk menabung sebanyak yang Anda bisa. Aturan praktis yang baik untuk memulai adalah untuk menyimpan setidaknya apa yang akan cocok dengan atasan Anda. Lebih sedikit dan Anda meninggalkan uang di atas meja. Jika majikan Anda akan mencocokkannya, berhemat hingga 6 persen dengan tujuan untuk mencapai hingga 10 persen dan seterusnya.
Jika pekerjaan baru mewakili lonjakan gaji untuk Anda, pertimbangkan untuk meningkatkan jumlah kontribusi Anda. Ketika Anda terus menaiki tangga perusahaan dan menghasilkan lebih banyak, cobalah untuk meningkatkan jumlah yang Anda masukkan dalam rencana Anda. Jika Anda bergeser 1 hingga 2 persen setiap beberapa tahun, Anda tidak akan melihat perbedaannya.
Apa yang Harus Dilakukan Dengan Old 401 Anda (k)
Banyak rencana 401k menawarkan kemampuan untuk memindahkan uang dari 401 mantan majikan (k) ke dalam rencana baru . Jika Anda menyukai rencana perusahaan baru Anda, masuk akal untuk menggabungkan akun dan mengurangi jumlah total investasi dan biaya Anda.
Informasi tentang cara memindahkan 401 (k) pertama harus disertakan dalam paket pendaftaran rencana baru Anda, atau Anda dapat meminta sponsor rencana secara langsung. Setelah Anda menguangkan satu paket, Anda hanya memiliki waktu 90 hari atau kurang untuk memasukkannya ke dalam rencana baru, jika tidak maka akan dianggap sebagai distribusi kena pajak.
Dana idealnya harus ditransfer langsung dari satu perusahaan ke yang berikutnya. Jika Anda mendapatkan cek yang dikirimkan kepada Anda secara pribadi, jangan mencairkannya. Hubungi manajer rencana baru untuk mencari tahu cara mentransfer aset dengan benar.
Jika Anda tidak menyukai rencana perusahaan baru, tetap ada gunanya menyimpannya di sana untuk mendapatkan peluang untuk menginvestasikan uang sebelum pajak dan memanfaatkan dana yang cocok untuk perusahaan. Tetapi 401 (k) lama Anda tidak harus menjadi bagian dari rencana baru.
Sebaliknya, Anda dapat memindahkan uang ke rekening pensiun individu rollover. Bayangkan IRA rollover sebagai akun penampung-semua yang menggabungkan semua aset dari 401 (k) yang Anda tinggalkan. Dengan IRA rollover, Anda dapat memilih dari banyak pilihan investasi, dan uang terus ditunda hingga pensiun.
Itu mengurus 401 (k). Sekarang untuk menemukan tempat makan siang yang baik di lingkungan kantor baru Anda.
Baca Lebih Lanjut: 6 Jenis Rekening Pensiun | Bagaimana Mengevaluasi Tawaran Kerja | Apa yang Terjadi pada Pensiun Saya Ketika Saya Meninggalkan Pekerjaan Saya?