Cara Memindahkan Program Pensiun Manfaat Pasti Anda jika Anda Meninggalkan Pekerjaan
Ada suatu masa ketika beberapa orang tidak akan mempertimbangkan meninggalkan pekerjaan dengan pensiun manfaat pasti, tetapi orang-orang mengubah pekerjaan jauh lebih sering daripada di masa lalu , dan jenis manfaat yang disediakan pemberi kerja telah berubah.
Jika tawaran yang lebih baik datang sebelum pensiun, terserah Anda untuk memutuskan apa yang harus dilakukan dengan pensiun yang telah Anda kumpulkan.
Apa itu Pensiun Manfaat Pasti?
Pensiun manfaat pasti adalah apa yang kebanyakan orang anggap sebagai pensiun tradisional, lama-sekolah yang ayah atau kakek Anda miliki. Anda tahu, tipe yang menjamin pekerja yang tinggal dengan perusahaan sebagai aliran pendapatan seumur hidup selama masa pensiun.
Pensiun imbalan pasti tidak umum hari ini, mereka telah digantikan oleh rencana kontribusi yang ditetapkan, seperti 401 (k), yang menempatkan banyak tanggung jawab tabungan pada karyawan dan tidak datang dengan jaminan dari jumlah tertentu dari pendapatan pensiun .
Pilihan Pensiun Saat Anda Meninggalkan Pekerjaan
Biasanya, ketika Anda meninggalkan pekerjaan dengan jenis pensiun ini, Anda memiliki beberapa opsi. Anda dapat memilih untuk mengambil uang sebagai jumlah sekaligus sekarang, atau mengambil janji pembayaran rutin di masa depan, juga dikenal sebagai anuitas.
Anda bahkan bisa mendapatkan kombinasi keduanya.
Apa yang Anda lakukan dengan uang di pensiun Anda mungkin tergantung pada usia dan tahun Anda untuk pensiun. Jika Anda muda dan memiliki jumlah uang yang relatif kecil dipertaruhkan, jumlah sekaligus merupakan pilihan termudah. Perlu diingat bahwa sebagian besar pembayaran anuitas tetap dan tidak mengikuti inflasi.
Anuitas kecil hari ini akan terlihat lebih kecil di masa depan. Dalam 30 hingga 40 tahun, daya beli pensiun Anda bisa sangat berkurang. Investasikan sendiri, dan Anda mungkin bisa mendapatkan pengembalian jangka panjang yang lebih baik atas uang Anda.
Di sisi lain, jika Anda lebih dekat dengan pensiun dan mencari pendapatan terjamin, anuitas mungkin menjadi pilihan yang lebih menarik. Anda tidak perlu khawatir tentang menginvestasikan uang sendiri di tahun-tahun pra-pensiun yang berbahaya.
Anda mungkin juga memiliki kesadaran yang lebih baik tentang kesehatan dan kemampuan jangka pendek perusahaan untuk memenuhi janji pensiunnya. (Pensiun diasuransikan oleh pemerintah melalui Pension Benefit Guaranty Corporation, tetapi ketika perusahaan bangkrut, karyawan dan mantan karyawan biasanya tidak mendapatkan semua yang dijanjikan.) Kadang-kadang, perusahaan akan menawarkan manfaat tambahan untuk mendorong karyawan yang lebih tua untuk tinggal di rencana mereka.
Apa yang Harus Dilakukan Dengan Pembayaran Pensiun Uang Pun
Jika Anda mengambil jumlah sekaligus, pertimbangkan untuk mentransfer uang langsung dari pensiun Anda ke akun pensiun individu Rollover (IRA) agar tidak dikenakan pajak. Jika perusahaan Anda menulis cek kepada Anda, Anda memiliki waktu 60 hari untuk memindahkan uang itu ke dalam rekening pajak sebelum uang dikenai pajak.
Kecuali Anda benar-benar membutuhkan dana, sebaiknya hindari menghabiskan lump sum sebelum pensiun. Anda tidak hanya kehilangan pertumbuhan investasi jangka panjang, tetapi Anda juga harus membayar pajak atas uang tunai ditambah penalti penarikan awal 10 persen. Jika Anda memiliki aset yang signifikan dalam rencana Anda, Anda dapat menghadapi tagihan pajak yang signifikan.
Dalam IRA rollover, dana dapat diinvestasikan dengan cara apa pun yang Anda pilih. Anda bahkan bisa membeli anuitas dalam IRA untuk mengambil sebagian dari pendapatan dijamin itu sendiri.
Beberapa administrator rencana pensiun, termasuk Vanguard dan Fidelity Investments, menawarkan saran dan alat online untuk membantu karyawan memutuskan antara anuitas dan pembayaran sekaligus. Ada baiknya bermain-main dengan beberapa dari mereka sebelum membuat keputusan. Anda juga dapat menghubungi administrator rencana untuk meminta saran berdasarkan keadaan dan tujuan khusus Anda.
Baca Lebih Lanjut: 5 Kesalahan Pensiun Terbesar | Cara Menangani 401k Saat Anda Meninggalkan Pekerjaan | Tips Memilih Pekerjaan dengan Rencana Pensiun Besar