Ini termasuk hal-hal seperti asuransi kesehatan, jiwa dan cacat, waktu liburan, dan Jumat musim panas. Manfaat perusahaan yang baik juga termasuk rencana pensiun yang baik. Ya, beberapa rencana pensiun lebih baik dari yang lain.
Yang benar-benar bagus dapat meningkatkan nilai posisi Anda dengan majikan, dan bahkan dapat menghasilkan gaji yang lebih tinggi di perusahaan lain.
Bagaimana Mengevaluasi Rencana Pensiun
Apa yang membuat satu rencana pensiun lebih baik dari yang lain? Berikut beberapa panduan untuk membantu Anda membandingkan.
Jenis Pensiun Pensiun Majikan
Ada beberapa jenis rencana, dan pengusaha dapat menawarkan lebih dari satu atau kombinasi dari ketiganya.
Program Manfaat Pasti. Yang paling umum tetapi paling berharga dikenal sebagai rencana tunjangan yang jelas, yang sebagian besar dari kita anggap sebagai rencana pensiun tradisional. Dalam jenis rencana ini, pemberi kerja memberi kontribusi pada akun karyawan, dan menjamin sejumlah penghasilan bulanan tertentu pada saat pensiun.
Ini mungkin persentase dari gaji, atau jumlah dolar yang ditentukan. Berapa banyak yang Anda terima mungkin didasarkan pada waktu yang Anda habiskan bersama perusahaan, usia Anda, gaji Anda, serta faktor-faktor lainnya. Rencana pensiun dilindungi melalui Pension Benefit Guaranty Corp, sebuah lembaga pemerintah yang bertindak jika perusahaan gagal atau tidak dapat memenuhi janji pensiun.
Baru-baru ini pada tahun 1980-an, hampir 80 persen perusahaan besar menawarkan paket tunjangan pasti kepada karyawan. Sekarang jumlah itu di bawah 30 persen, dan itu hanya diperkirakan menurun. Jika Anda cukup beruntung untuk ditawari pekerjaan dengan rencana tunjangan pasti, pertimbangkan dengan hati-hati nilainya ketika membandingkan penawaran.
Program tunjangan pasti dapat menambah penghasilan yang signifikan untuk pensiun jangka panjang Anda. Namun, periksa untuk melihat apa yang terjadi pada program imbalan pasti jika Anda meninggalkan perusahaan sebelum pensiun. Banyak tunjangan pensiun yang pasti tidak portabel, yang berarti Anda tidak dapat menerimanya ketika Anda meninggalkan perusahaan. Meskipun beberapa perusahaan menawarkan rencana saldo kas, yang dapat dipindahkan ke akun pensiun individu atau 401k jika Anda mengganti pekerjaan.
Rencana Kontribusi yang Ditetapkan. Pilihan yang lebih umum saat ini adalah rencana kontribusi yang ditetapkan, seperti rencana 401 (k), 403 (b), atau 457 (b). Tidak ada jumlah pasti yang dijanjikan pada saat pensiun. Sebagai gantinya, karyawan harus menyimpan dan menyumbangkan sejumlah uang sebelum dipotong pajak, memilih bagaimana mereka diinvestasikan, dan mengelola akun sekarang dan di masa pensiun.
Tidak seperti pensiun yang menempatkan risiko pensiun pada perusahaan, rencana kontribusi yang ditetapkan meninggalkan risiko dan sebagian besar pekerjaan kepada karyawan. Sisi baiknya, uang dapat tetap ditunda pajak, bahkan jika Anda meninggalkan pekerjaan .
Apa yang membuat rencana 401 (k) besar adalah opsi investasi dan atasannya. Pilihan investasi harus mencakup opsi reksadana berbiaya rendah, tanpa beban, serta dana siklus hidup yang memungkinkan manajer profesional untuk memilih pilihan untuk Anda.
Rencana besar juga menawarkan pencocokan majikan di 401 (k), di mana pemberi kerja menyumbang hingga 6 persen untuk setiap dolar (atau 50 hingga 75 sen dolar) yang Anda kontribusikan. Beberapa perusahaan mencocokkan kontribusi karyawan dengan saham perusahaan.
Rencana kontribusi yang ditetapkan juga termasuk rencana bagi hasil, rencana pembelian uang, dan bonus saham. Mereka semua sangat mirip, di mana majikan menawarkan sesuatu yang ekstra kepada karyawan setiap tahun. Dengan rencana bagi hasil, para pengusaha membagikan persentase dari keuntungan perusahaan kepada karyawan setiap tahun. Namun, majikan tidak berkewajiban memberikan laba setiap tahun.
Dengan rencana pembelian uang, pengusaha diharuskan untuk membuat kontribusi tahunan dari persentase tertentu untuk setiap akun karyawan. Jika kontribusi pemberi kerja diberikan dalam bentuk saham, itu adalah bonus saham atau rencana kepemilikan saham karyawan (ESOP).
Masing-masing rencana ini menambahkan opsi tabungan dan potensi dolar untuk pensiun.
Rekening Pensiun Perorangan. Tipe lain dari rencana pensiun yang dapat ditawarkan oleh perusahaan adalah akun pensiun individu atau rencana IRA, di mana karyawan menyumbangkan jumlah tertentu setiap tahun dan perusahaan mungkin atau mungkin tidak memberikan kontribusi yang sesuai. Ada berbagai jenis IRA, termasuk IRA SEP, dan IRA SEDERHANA. Jenis akun yang berbeda bervariasi dalam hal berapa banyak yang dapat Anda sumbangkan setiap tahun, dan seberapa besar majikan Anda bertanggung jawab untuk berkontribusi. Yang lebih penting bagi Anda adalah opsi investasi dan kontribusi pemberi kerja.
Seperti 401 (k), saldo IRA bersifat portabel dan dapat diinvestasikan kembali kapan saja. Karyawan mungkin memiliki pilihan investasi yang lebih luas dalam suatu IRA. Namun, masuk akal untuk mendukung reksadana berbiaya rendah dan terdiversifikasi.
Banyak Pilihan. Calon calon majikan Anda mungkin menawarkan satu atau lebih dari opsi pensiun ini, yang sangat bagus untuk Anda. Jika Anda merasakan manfaat ini sambil menimbang tawaran pekerjaan, Anda mungkin menemukan bahwa rencana pensiun yang hebat membuat seseorang menawarkan kejelasan yang jelas.
Artikel Terkait: Cara Mengevaluasi Tawaran Kerja | Lembar Kerja Perbandingan Manfaat Kerja | Apa yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Menerima Tawaran Pekerjaan